Polizze immobiliari: come inflazione e eventi naturali influiscono sul ruolo dell’assicuratore

Aipai e Cineas hanno investigato, lo scorso Maggio, come il settore delle polizze immobiliari sia stato influenzato dall’insieme di inflazione, aumento dei costi dell’energia e dei materiali, crisi della supply chain, rialzo dei tassi e guerra in Ucraina.

Il quadro che ne è uscito dal confronto tra i partecipanti (Aon, UnipolSai, SwissRe, Generali) è di una situazione in cui le necessità di copertura assicurativa sono sempre più urgenti e richieste, mentre il premio delle polizze non si è adeguato al mercato.

Il futuro è la stima preventiva

Marco Valle, vice presidente di Aipai ha aperto l’incontro affermando:

“In Italia abbiamo sempre dovuto fare i conti con l’inflazione”, e ha invitato a cogliere “con un’adeguata e importante comunicazione, e con la collaborazione degli intermediari, l’opportunità di un importante adeguamento dei portafogli polizze, in particolare per i fabbricati”

La soluzione che è stata quindi discussa e proposta è quella di un’analisi preventiva basata sulla valutazione del rischio e di conseguenza dare a ciascun assicurato il prezzo corretto rispetto al profilo di rischio.

La stima preventiva dei rischi è sicuramente utile sia in fase di trattativa con il cliente, per meglio comprendere l’entità di un eventuale danno, sia in fase di risarcimento, per semplificare e velocizzare il lavoro di liquidazione.

Poche assicurazioni contro gli eventi naturali

Secondo recenti dati ANIA, solo il 5,3% delle abitazioni private è assicurato contro terremoti o alluvioni. Un dato allarmante considerando che circa l’80% delle abitazioni civili è esposto ad un rischio medio/alto per almeno uno tra terremoti, frane, alluvioni e/erosione costiera.

E meno della metà delle abitazioni ha una polizza contro l’incendio: la percentuale di quelle assicurate sono probabilmente tutti acquisti recenti, per cui vale l’obbligo di polizza alla stipula del mutuo.

Come abbiamo già affrontato in questo articolo, l’Italia “non è un paese per assicurati”.

Il Ministro dell’ambiente Frattin si è più volte espresso favorevole alla copertura obbligatoria anche per le catastrofi naturali. Le soluzioni partono proprio dalla necessità di accrescere la cultura del rischio, unitamente ad iniziative per incentivare la penetrazione delle polizze assicurative per catastrofi naturali, come una parziale o totale detassazione dei premi.

Le misure andrebbero però poi “affiancate a un trattamento differenziato da parte dello Stato nella concessione dei contributi a seguito di un evento catastrofale, penalizzando quei cittadini che non abbiano stipulato una polizza contro tali rischi”.

L’intermediario assicurativo si trova così a svolgere un ruolo fondamentale per la sicurezza del cittadino:

• deve sensibilizzare su possibili rischi non previsti
• deve preventivare un eventuale danno alla proprietà del cliente
• deve assicurare un percorso verso il risarcimento che sia all’altezza delle aspettative di ciascun cliente.

Solo così si potrà generare una dinamica in cui entrambe le parti vincono: il cliente assicurato che può vivere la tranquillità di sapere che i rischi che corre sono calcolati e coperti da polizze adeguate; l’assicuratore che riuscirà a fidelizzare la propria clientela e aumentare il valore del proprio portafoglio.

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